Доброго вечера! Не хочу сильно останавливаться на том, почему в 2024 году открывать счет в зарубежном банке стало актуальным. В разрезе открытия счета за рубежом Армения выделяется тем, что:
Армения - дружественная страна одновременно с РФ и Европой,
здесь практически любой сотрудник банка или гос.учреждения говорит по-русски,
в Армении есть достаточно широкий выбор возможностей для открытия рублевого счета в банке, в отличие, например, от Грузии (правда открыть счет в банке Грузии можно удаленно, что является главным преимуществом перед Арменией).
Покатался по ряду стран СНГ и не только, кое-что открыл, кое-что получил. Сегодня про банки и про Армению.
Поток IT в Армению очень очень большой, к IT и фрилансу, которым нужно получать зарплату в валюте от зарубежных контрагентов, делать proof of residence, добавилась толпа людей, которые бегут уводить рубль для последующей конвертации в инвалюту в Армянских банках, с последующим транзитом в третьи страны. Банки, с одной стороны, рады, с другой стороны в этом потоке людей куча серого материала, сложного в обработке. В итоге банки Армении выставляют более чем суровые требования к открытию счета. Россияне, которые переехали в Армению по-настоящему, по-серьeзному с этими требованиями кое-как справляются, карточным туристам же становится все сложнее и сложнее. В большинстве случаев требуют регистрацию: договор аренды или прописка.
Как открыть карту в банках Армении в 2024 году?
Сравниваем банки от самого простого до самого сложного. Заранее, на вопрос, можно ли открыть счет в банке Армении удаленно или под ключ, по доверенности — ответ— нельзя! В Грузии можно, в Казахстане — еще можно, в Армении — невозможно. По доверенности счета не открывают ни физ. ни юр. лицам.
Говорят, что дистанционно можно открыть счет в IDBank, но это не так. Есть всего лишь опция дистанционной подачи на предварительную заявку, это максимум, который есть.
Unibank
В прошлом это был частный банк, который работал с ипотекой и кредитами. Когда начался массовый переезд, ребята решили воспользоваться ситуацией и перестроились под обслуживание физ. лиц. Раньше был единственным банком, который открывал счет только по паспорту, без требования дополнительных документов.
Теперь, в 2024 году, банк требует в обязательном порядке один из документов:
договор аренды 6 месяцев или регистрацию по месту жительства;
трудовой договор в РА;
Мультивалютную карту AMD/USD/EUR можно получить на следующий день по ускоренной программе за 125 000 драмов. За дополнительные счета нужно будет заплатить 300 000 драм. Обслуживание карты Visa Classic стоит 100 000 драмов. в год (оплачивается сразу), Visa Gold 200 000 драмов. Лимит по снятию валюты с карты - 2000 евро или эквивалент в день. Unibank ругают сильно за древний банкинг, задержку в смс уведомлениях, и задержку в обновлении остатка по счету. Юнибанк набрал рекордное количество клиентов, поэтому, скорее всего, сервис, через какое-то время, приведут в порядок. Unibank - это самый простой, по открытию счета, и дорогой банк.
очень важно правильно указать номер телефона как при заведении карты, так и через поддержку. Иначе доступ в личный кабинет будет закрыт.
Нужно включить 3D Secure для карты, иначе нельзя будет ее использовать для покупок в интернете и добавить в Apple Wallet (для Apply Pay).
Ardshinbank
Требования стандартные: загранпаспорт, армянская симкарта и один или несколько из следующих документов:
нотариально заверенный договор аренды минимум на 6 месяцев или постоянная прописка в РА;
трудовой договор в РА либо свидетельство о регистрации ИП в РА;
подтверждение дохода выписками из других банков.
Открытие счета стоит 15 000 драм. Если нужны счета в разных валютах, надо за каждый отдать денег, по каждой карте месячное обслуживание 400 драм.
Для активации карты нужно будет отправить платное СМС сообщение, нужно иметь на счету телефона от AMD 100.
Минусы: Очень большие очереди, стоять два часа минимум, лучше приезжать и занимать очередь с утра, до открытия банка. Приложение, в марте 2022 было похоже на проводник Windows XP. В 2024 приложение уже на уровне российского банка рубежа конца 17-18 гг.
ABB
Требования
загранпаспорт,
договор об аренде жилья на 6+ месяцев,
трудовой договор в Армении или выписка со счета в РФ за полгода или выписка с местного счета за 3 месяца.
Открытие мультивалютного счета - 50 000 драм, за каждую карту еще по 30 000 . Счет ни я ни знакомые не открывали, и неизвестно кто открывал. Есть люди, которые заходили и ушли, сказали «не очень», но уверен, сейчас, с новыми требованиями лучше обойти все 17 армянских банков и успокоиться только тогда, когда получится хотя бы одно одобрение.
Converse
загранпаспорт,
договор аренды на 3+ месяца,
2-НДФЛ / Налоговая декларация для ИП-ов /иногда канает справка по счету,
Социальная карта SSN*
Трудовой договор или свидетельство о регистрации ИП.
Первые три счета бесплатно, далее 500 драм. Обслуживание карт Visa Classic, MC Standard для нерезидентов: 25000 драм/год, для резидентов 3000 драм/год. Резидентские тарифы доступны налоговым резидентам РА (183+ дней в стране) вне зависимости от гражданства.
Есть возможность открытия бесплатных виртуальных карт Visa Virtual через приложение банка для существующих клиентов.
Валютные счета открывают при предъявлении обоснования, например, дохода в валютах кроме AMD. Банк редко выпускает клиентам карты Visa, всячески мотивируя выпускать карты MasterCard.
Переводы из РФ возможны только в рублях.
*Социальная карта это нечто вроде СНИЛС, только бумажная. Ее выдают в паспортном столе по месту регистрации. Если вы старше 1983 года и прилетели по загранпаспорту, то все ок, выдадут в течение 30 минут, если вы младше (у них нет базы) то выдадут со скрипом или придется ждать 3 дня, если приехали по РФ паспорту, то будет ад, нужно предоставить копии свидетельств о рождении родителей и ждать 7-10 дней.
**Подозреваю, что скоро это требование появится во всех банках и учреждениях Армении, работающих с нерезидентами.
Ararat Bank
Требования:
загранпаспорт;
нотариально заверенный перевод на армянский;
социальная карта (SNN);
договор аренды на срок более 6 месяцев либо трудовой договор в РА.
Стоимость открытия счета 5000 драм.
Обслуживание карт: Visa Classic: 25000 драм/год за карту плюс карточный счёт, Visa Gold: 35000/год. Резидентские тарифы действуют только для граждан Армении.
Переводы из РФ возможны только в рублях.
Конкурентные тарифы на банковские ячейки.
Выпуск карт (как физических, так и цифровых) через приложение AraratMobile возможен только при наличии паспорта РА. Все остальные клиенты должны посетить отделение.
Evocabank
Загранпаспорт / внутренний паспорт,
нотариально заверенный перевод на армянский страницы о регистрации,
договор аренды на 3+ месяца или депозит в эквиваленте 10000 долларов или свидетельство о регистрации ИП (см Как открыть ИП и ООО в Армении?), или свидетельство о собственности на недвижимость в Армении.
Обслуживание на три года 75 000 драм. Платится во время открытия счета.
В 2023 году банк практически не открывал счета нерезидентам (негражданам РА) и перешел в категорию самых долгих и сложных.
ACBA
Требования:
загранпаспорт или внутренний паспорт РФ;
2-НДФЛ и выписка за 6 месяцев со счета из другого банка;
постоянная регистрация в Армении или договор аренды на 6 месяцев;
социальная карта.
Открытие счета + Visa Classic 15 000 драмов. Если на балансе больше 50 000 драмов, обслуживание бесплатное, иначе 300 драмов.
Второй и последующие счета открываются бесплатно Разница в тарифах резидентов и нерезидентов невелика.
Цифровые карты Visa Digital для существующих клиентов: AMD 1500/год.
Счета в USD, EUR, RUB, CHF, GBP и карты к ним одобряются либо для клиентов, у кого в банк поступает основной доход в РА или есть счета ИП, либо спустя несколько месяцев при заказе через приложение ACBA Digital.
Нерезидентам запрещено снятие наличных в валютах кроме AMD (в том числе через кассу банка).
Переводы как через SWIFT, так и в рублях, можно зачислять на AMD счета.
После получения карты сотрудник помогает активировать в банкомате.
Можно оплачивать NFC через приложение ACBA на Android устройствах.
Ineco
Загранпаспорт / внутренний паспорт РФ
трудовой договор (РФ/РА)
справка о трудоустройстве / договор аренды (мин. 6 мес)
2-ндфл за предыдущий год
Открытие счета стоит 25000 драм, дополнительно оплачивается карта Visa Classic- 4000 драм, дополнительное открытие счета в другой валюте 1000 драм. Обслуживание карты 4000 драм в год.
Цифровые карты Visa Digital для существующих клиентов оформляются бесплатно.
Банк не подойдёт планирующим иммигрировать дальше после периода жизни в РА. В договоре указано, что банк имеет право закрыть счета если их обладатель живет в Армении менее 183 дней в год.
После получения карты нужно активировать её в банкомате.
Изготовление карты за сутки стоит 3000 драм.
Хороший банк с нормальным приложением и средними комиссиями. Есть свой саппорт в телеге. Однако в 2024 году запретили отправлять исходящий свифт гражданам РФ.
Idbank
Загранпаспорт,
Страница паспорта РФ с регистрацией
Вид на жительство в Армении или справка о законности проживания в Армении.
Договор аренды на 3 месяца
2-НДФЛ или Налоговая декларация, или трудовой договор в РА или РФ)
Открытие счета стоит 10000 драм, выпуск карт: MasterCard Standard стоит 2400 драм, Visa Gold- 6400 драм. Резидентские тарифы вне зависимости от гражданства доступны проживающим в стране более 183 дней в году при наличии ВНЖ. Обслуживание счета 1000 драм в месяц. Карты: Visa Rocket AMD бесплатно, MasterCard Standard- 3000 драм/год, Visa Gold- 8000 драм/год.
Цифровые Visa digital для существующих клиентов: AMD 2K/год.
Клиенты имеют особые условия в сервисе IDpay, в том числе легкий и быстрый перевод на карты банков РФ.
При снятии наличных AMD с карт Rocket берется комиссия в 1%.
Каждому нерезиденту надо сначала отправить анкету онлайн и прикрепить требуемые документы, не важно, где вы находитесь в РФ или Армении. Ждать одобрения нужно 3-7 дней. Отказов много.
Классный банк в плане приложения, можно сравнивать с Тиньковым, есть своя платежная система Idpay по которой можно отправлять и получать деньги на любую карту РФ банка.
AmeriaBank
загранпаспорт,
договор аренды на 6 месяцев,
социальная карта,
трудовой договор в Армении / ВНЖ/ свидетельство о регистрации ИП в Армении
Открыть счёт 25 000 драмов, обслуживание 2 000 в год. Если оборот за полгода по счёту более 150 000 драмов - бесплатно. Visa Classic - 2 500 драмов в год. Комиссия я за снятие валюты в банкоматах самая маленькая в Армении, 1%. Банк безусловно один из лучших, но попасть туда нереально. Для сложных банков есть чаты помогайщиков на месте типа: https://t.me/relocatus но лично мне квест, который был предложен для Америи показался слишком тяжелым) и я остановился на Инеко.
Как переводить деньги из России в банки Армении в 2024 году?
Межбанковские переводы.
Деньги в банк в Армении можно перевести в RUB по банковским реквизитам: то есть межбанковским переводом внутри РФ на счёт банка РА в банке-корреспонденте в РФ.
Такой перевод можно сделать из многих банков в РФ, однако банки РА могут отказать в зачислении если против банка-отправителя введены санкции.
Переводы с карты на карту в банки РА в рублях.
IDPay — сервис мнгновенных переводов перевода RUB с карт банков РФ на счета AMD карт банков РА, созданный и развиваемый ID Bank.Сервис берет комиссию в 0.9% от суммы перевода. Клиенты ID Bank получают более выгодные условия. Лимит переводов при удалённой идентификации клиента составляет 200 000 руб. в месяц, при идентификации с оригиналом паспорта в отделении ID Bank — 1 000000 руб. в месяц.
Переводы RUB по номеру телефона из Тинькофф в Araratbank.
Переводы RUB по номеру телефона из МТС Банка в Converse Bank
Переводы через Avosend, Юнистрим и другие системы.
Как перевести деньги из банка Армении в банк России?
Клиентам ID Bank также доступны переводы с карт банков РА на счета карт в RUB банков РФ, то есть в обратном направлении. В приложении ID Bank в разделе Переводы нужно выбрать перевод на счёт IDpay, и уже из IDpay — переводить на заранее добавленную карту в РФ.
Межбанковский перевод в рублях. Аналогичен переводу из РФ в РА, деньги отправляются в банк-корреспондент банка РФ, в комментарии указываются ФИО и номер счета в банке в РФ. В связи с санкциями механизм работает выборочно, например, Ameria больше не переводит в Тинькофф, а Ineco пока переводит. Однако стоит отметить, что межбанковские переводы в рублях доступны в подавляющем большинстве банков РА.
Перевод ArCa-Мир (планируется отключение со стороны РА с 30 марта 2024 года). Осуществляется между национальными платежными системами, работает не во всех банках.
SWIFT Переводы в Армении
SWIFT — международная инфраструктура для совершения финансовых операций между банками. Перевод через SWIFT может осуществляться напрямую или через промежуточный банк (intermediary bank).
Согласно последнему валютному законодательству, переводы из российских банков разрешены до суммы USD 1 миллион в месяц, но только при условии, что банк-отправитель не находится под санкциями. Например, до сих пор возможны переводы из банка Тинькофф в Армению. В Республике Армения переводы возможны только из банков, которые продолжают поддерживать исходящий SWIFT для нерезидентов.
Комиссию как правило берут банк-отправитель (фиксированную или % от суммы) и intermediary bank (фиксированную). Банк-получатель как правило не берет никакой комиссии.
Выводы.
У каждого свои цели открыться в Армении, у кого-то два дня на прилет (Unibank), а кто-то экстренно бежит делать себе ВНЖ (см. Как россиянину получить ВНЖ Армении?), чтобы попасть в Америа банк и получить доступ к неплохому брокеру или минимальной комиссии в банкомате. Кому-то важен рублевый счет (Ardshin) а кто-то ищет конкретный банк-партнер для своего банка в РФ.
Несмотря на достаточно суровые требования армянских банков, многие люди их проходят, кооперируясь в чатах, описывая собственные кейсы, лайфхаки. Довольно часто бывает, что официальные требования банка идут в разрез с тем, что люди собирают и отправляют по факту.
Самый простой и понятный банк Unibank - быстро, дорого, мультивалютная карта. Есть недостатки в сервисе, но по заверениям банка на недавнем, будет апгрейд сервиса в самое ближайшее время.
Самые недоступные банки, но хорошие по mobile banking: IDBank, Ameria, Ineco
Сравнение банков Армении
Чаты штурмующих банки Армении:
