​​💰 Сколько откладывать с зарплаты, чтобы хорошо жить на пенсии

Если вы хотите провести свою пенсию в достатке, начинайте копить на нее уже сейчас.

Существует много теорий, сколько откладывать денег, чтобы быть спокойным за будущее. Самый распространенный подход — 10 % от каждой зарплаты. К примеру, если ваш ежемесячный доход составляет 50 тысяч рублей, то 10 % от него — это 5 тысяч. Если регулярно откладывать эту сумму, за один год у вас накопится 60 тыс. рублей, а за 3 года — 180 тыс.

🎯 Куда откладывать деньги?

Прятать деньги под подушку — идея плохая. С течением времени (а мы ведь говорим о сроках в 10, 20, 30 лет) ваши накопления будут постепенно терять свою покупательскую способность. То есть попросту дешеветь. На них неминуемо отразится инфляция.

Однако варианты не только сохранить средства, но и приумножить, все-таки существуют. Самые распространенные из них — открыть банковский вклад или инвестировать в фондовый рынок.

С банковским депозитом все понятно. Вы вносите каждый месяц деньги и имеете ежегодно 4–5 % прибыли.

Чтобы оценить, сколько получится накопить, воспользуемся калькулятором сложного процента. Если откладывать в месяц по 5 тыс. рублей на депозит под 4 %, сумма через год составит 61,3 тыс., а через 3 года — 191 тыс. (вместо 180 тыс., если хранить деньги дома).

Существуют и более гибкие варианты, связанные с инвестированием в фондовый рынок. На наш взгляд, для непрофессиональных инвесторов самый доступный вариант — это инвестиции в ПИФ. Да, такие вложения будут более рискованными, ведь фондовый рынок может упасть. Однако вероятность получить хорошую прибыль здесь в разы выше, чем у депозитов — особенно на долгой дистанции.

Даже при консервативном инвестировании ПИФы в среднем дают 10 % годовой доходности. Поэтому, если бы три года назад вы начали вкладывать по 5 тысяч ежемесячно, в конце 2019 года накопления составили бы 210 650,01 рубля. Но многие консервативные продукты могут принести и больше. Вот рейтинг доходности облигационных ПИФов по итогам 2019 года от Investfunds.

​​🏡 Как улучшить финансовую грамотность, пока сидите дома

Если вы решили переждать пандемию коронавируса дома, свободное время, которое вы привыкли посвящать прогулкам, друзьям и походам в кино, придется чем-то занять. Можно пересмотреть все сериалы, а можно, например, подтянуть свою финансовую грамотность. Пандемия и экономический спад ведь рано или поздно закончатся, и начнется рост. Будет отлично, если вы к нему подготовитесь.

🖥 Что почитать?

Статьи про управление личными финансами — как инвестировать с умом, как накопить на отпуск мечты, куда вкладывать свои накопления — собраны здесь. Советуем пролистать вниз и начать с самой первой.

Освежить знания по основным инвестиционным терминам можно или у нас в словаре, или с помощью удобного гайда по самым важным постам канала.

📚 Если вы любите книги и ни на какие блоги их не променяете, здесь можно найти топ изданий об инвестировании и личных финансах.

📺 Что посмотреть?

На этой странице собраны все наши короткие видео об инвестировании в паевые фонды. Там вы узнаете, что такое ПИФы, как в них работают деньги, кто управляет средствами инвестора и т. д.

За вдохновением можно обратиться к лучшим голливудским фильмам про мир биржевой торговли. Рекомендуем Игру на понижение», «Предел риска» или «Уолл-стрит». Эти картины дадут вам отличный заряд энергии и супермотивацию досконально разобраться в том, как работают фондовые рынки и почему иногда они падают.

📰 Где следить за новостями?

В изданиях общего профиля, таких как РБК, «Коммерсантъ», «Вести. Экономика», можно узнать о самых важных экономических событиях России и мира. В специализированных, таких как Banki.ru, Investing.com и Smart-lab.ru — об обстановке непосредственно на фондовых площадках.

Будет также полезен и сайт Мосбиржи, который в последнее время развивается именно как информационный портал.

​​💼 Как изменятся налоги на вклады и инвестиции после слов президента

Вчера президент России объявил о введении налога на доходы (НДФЛ) от вкладов или инвестиций в долговые бумаги (облигации) на сумму больше 1 млн руб. Как все это будет выглядеть на практике, пока не ясно: будут ли суммировать вклады в разных банках, сохранится ли возможность налогового вычета и т. д. Чтобы понять, как дальше жить, придется подождать конкретных законопроектов. А пока кратко расскажем, какие налоги для физлиц существуют сейчас.

Банковский вклад физлица, по действующему законодательству, облагается НДФЛ, если его процентная ставка выше ключевой на 5 процентных пунктов. А валютный вклад — если ставка депозита превышает 9 %. Сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 6 %. В таком случае налогом облагаются рублевые вклады со ставкой от 11 % (только где такие найти, спросите вы).

Доход от инвестиций в ценные бумаги также облагается НДФЛ. Правда, в основном это касается прибыли от перепродажи бумаг и дивидендов. Но даже в этом случае существует целый ряд возможностей получить налоговый вычет. Например, инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и рассчитывать на возврат суммы налога, если выполнит ряд условий. Подробнее об этом мы рассказывали здесь.

Если вы инвестируете в облигации, ваш купонный доход (то есть выплата процентов), за исключением некоторых случаев, сейчас освобожден от уплаты налога. Как и в случае с депозитами, НДФЛ начисляется, когда купон превышает ключевую ставку более чем на 5 процентных пунктов.

💁‍♂️ Что, возможно, произойдет в будущем?

Президент в своем выступлении предложил ввести налог на доходы для всех депозитов от 1 млн р. То есть, если в банке у вас лежит 2 млн под 6 %, ваша годовая прибыль составит 120 тыс. р. Если заработают новые правила, с процентного дохода, начисленного на сумму свыше 1 млн р., придется заплатить налог 13 % — то есть 7 800 р.

Можно спрогнозировать, что с учетом низкой процентной ставки, инфляции и новых налогов хранить существенные суммы в банке станет еще более невыгодно, и люди станут активнее инвестировать в фондовый рынок. В равных условиях налогообложения возможности биржевых инструментов выглядят гораздо привлекательнее. К тому же продукты для начинающих инвесторов становятся с каждым годом все проще. Например, инвестировать в фонды, такие как ПИФ «Мобильный.Облигации», можно даже с помощью смартфона.

В общем, пока загадывать не будем — подождем деталей, которые должны внести определенную ясность.

​​📊 Почему трейдинг не является инвестициями?

Люди часто спрашивают: а трейдинг — это тоже инвестиции? И зачем долго ждать, инвестируя в фонды, если можно пройти курсы и зарабатывать на колебаниях рынка тысячи долларов ежедневно?

📈 Что такое трейдинг?

Трейдинг — это краткосрочная спекулятивная торговля. Если вы трейдер, ваша задача — найти компании, которые покажут рост за короткий срок, купить их бумаги и через какое-то время их перепродать. За небольшое время трейдер совершает очень много таких сделок, и если большинство из них успешны, он получает прибыль.

Поэтому основное отличие трейдера от инвестора в подходе к оценке активов и их перспектив. Трейдеры используют технический анализ. Им все равно, какой бизнес стоит за котировкой, прежде всего они анализируют движение цены акций. Цель трейдера — найти тренды и закономерности, на которых можно заработать. Инвестор же оценивает сам бизнес компании и «покупает долю» в ней.

💥 В чем опасность трейдинга для простого человека?

Спекуляции — очень рискованное занятие с непредсказуемым результатом, поэтому трейдинг не считается инвестициями. Инвестор всегда рассчитывает на долгосрочный период и на инструменты, которые будут обгонять инфляцию и приносить ему стабильный доход.

📚 В интернете много красивых историй о трейдерах, снискавших себе богатство на биржевых операциях. Джордж Сорос, Стивен Коэн — о них написаны десятки книг и сотни вдохновляющих статей. Отслеживать ежедневные коррекции рынка, взлеты и падения корпораций, зарабатывать сотни тысяч за одну сделку — это ведь так захватывающе! Жизнь трейдера в представлении многих — это беззаботная сказка со счастливым концом. И ведь чтобы начать, нужно всего лишь зарегистрироваться у брокера и внести на счет средства.

Однако чаще всего простые люди не могут оценить все риски, сопутствующие профессиональным трейдерам, и не видят историй провалов — книг и статей о них почти не найти. В худших случаях люди ведутся на рекламу Форекса, бинарных опционов и прочих спекулятивных продуктов, вкладывают туда свои накопления, ловят азарт и проигрывают.

Тот же Уоррен Баффет считает, что пассивные инвестиции намного выгоднее активного трейдинга. Об этом он даже однажды поспорил с фондом Protégé Partners и в конечном итоге оказался прав: вложенные им на 10 лет средства в один из индексных фондов показали большую доходность, чем активная игра в исполнении Protégé Partners.

🎯 Чтобы преуспеть в любом деле, всегда нужно рассчитывать на долгосрочное приложение своих усилий и упорный труд. Легких путей не бывает — и фондовые биржи тут не исключение.

👨‍👩‍👧‍👦 Какие инструменты использовать, чтобы оплатить ребенку хорошее образование? Стоит ли инвестировать в драгметаллы? Почему не обязательно брать ипотеку, чтобы купить недвижимость?

В этих и других вопросах в статье на VC.ru помог разобраться старший аналитик УК «Система Капитал» Андрей Ушаков.

Если коротко:

🏡 О недвижимости:

«В жилую недвижимость немного надежнее инвестировать, чем в коммерческую. Но арендный доход с учетом всех издержек и налогов принесет существенно меньше депозита, а бонус в виде роста цен на недвижимость не обналичить без продажи этой самой недвижимости. Также при работе с недвижимостью придется тратить время на поиск арендаторов либо делиться доходом с агентом».

«Для покупки квартиры понадобится несколько миллионов рублей, но можно инвестировать и через фонды недвижимости REIT (real estate investment trusts) с чеком в несколько десятков тысяч рублей».

⛏ Об инвестициях в драгметаллы:

«Драгоценные металлы не приносят дохода в долгосрочной перспективе. Это цикличный актив, который показывает рост во время кризисов и других негативных явлений. Например, сейчас золото выросло из-за коронавируса и президентских выборов в США. Но как только такие события заканчиваются — золото теряет в цене».

🚶‍♂️ О теории возраста инвестора:

«Есть теория, что делить акции стоит в зависимости от возраста инвестора, например, в 30 лет — 30 % облигации и 70 % акции, в 70 лет в портфеле будет уже 70 % облигаций и 30 % акций.
То есть чем старше, тем выше доля защитных активов, так как уже важно сберечь, а не накопить. У нас основная цель накопить, так что взяв за целевой возраст на выходе 20 лет, получим 20 % облигаций и 80 % акций».

🧘‍♂️ Куда инвестировать с горизонтом более 10 лет?

«Исторически один из лучших инструментов — американский рынок акций, он самый доходный, прозрачный и надежный. Сейчас акции сильно скорректировались и дают отличную возможность для входа в рынок. Но если вернуться к историческим данным, то с горизонтом инвестирования более 10 лет практически не важно, когда заходить в рынок — свою доходность вы получите».

​​🏦 Кредитные каникулы: рассказываем, как ими воспользоваться

Вы могли привыкнуть, что в нашем канале мы в основном рассказываем, как копить и инвестировать. Однако из-за ухудшения экономической обстановки многие вскоре могут столкнуться с ситуацией, когда накопления придется тратить не на инвестиции, а на погашение кредитов и ипотеки. Очень надеемся, что вас это не коснется, но все же коротко расскажем о новых правилах отсрочки кредита.

🖋 3 апреля президент подписал закон о кредитных каникулах — то есть временной отсрочке платежей по кредиту. Подать заявку можно до 30 сентября 2020 года, если:

🔹 ваш доход снизился на 30 % в сравнении со среднемесячным за 2019 год;
🔹 вы взяли кредит до 3 апреля 2020 года;
🔹 у вас нет ипотечных каникул.

Можно выбрать срок начала кредитных каникул и их продолжительность — но не более полугода.

Какой кредит можно отправить на каникулы?

🔹 Ипотечный: если его размер не превышает 1,5 млн рублей;
🔹 Потребительский: <250 тыс. рублей;
🔹 Автомобильный: <600 тыс. рублей;
🔹 По кредитной карте: <100 тыс. рублей.

На что обратить внимание

Банк продолжит начислять проценты даже если вы оформите каникулы. В случае с ипотекой — по ставке договора, в случае с потребительским, автокредитом и кредитной картой — 2/3 от установленной ЦБ средней ставки для конкретного вида кредита.

Средние ставки ЦБ можно найти здесь. Кстати, по ссылке много полезной информации, в том числе и о предельных ставках.

Как оформить заявку

Для оформления кредитных каникул нужно обратиться в банк, и в течение 5 дней он ее рассмотрит. В некоторых случаях банк имеет право запросить у вас некоторые документы:

🔹 справку 2-НДФЛ о доходах;
🔹 справку из центра занятости, если вы стали безработным;
🔹 другие документы об ухудшении материального положения.

​​🎯 Стратегия на ближайшее будущее: в какие компании сейчас стоит вложиться

В последние дни ситуация с коронавирусом в мире стала заметно улучшаться: число больных либо снижается, либо вышло на плато. Даже в США, где число заболевших приближается к полумиллиону, развитие пандемии удалось существенно замедлить.

Как в таких условиях действовать и куда вкладывать деньги?

Специально для «Плюсономики» на этот вопрос ответил руководитель направления акции глобальных рынков УК «Система Капитал» Никита Емельянов:

💬 «Сейчас инвесторов больше волнует вопрос, как долго продлится карантин. Мы считаем, что ряд европейских регионов откроется уже во второй половине апреля, а наиболее пострадавшие страны ослабят карантин до начала мая. Также мы полагаем, что международные перелеты не возобновятся вплоть до 3-го квартала 2020 года.

Инвестировать в основных «бенефициаров» карантина уже поздно, а в акции наиболее пострадавших компаний — рано. Однако где-то посередине все еще можно найти интересные возможности для инвестирования.

Если брать технологический сектор, то выделим две наиболее интересные области:

🎮 Производители оборудования для дата-центров с экспозицией на рынок ПК, ноутбуков и игровых консолей

Спрос на оборудование со стороны дата-центров сейчас очень высокий. Даже если массовую самоизоляцию вскоре отменят, спрос на электронику быстро не упадет. Поэтому в выигрыше оказываются такие компании, как Western Digital, Micron, AMD, Nvidia и частично Intel. Также интересны производители сетевого оборудования: Nokia, Ericsson и Ciena.

Если вы вдруг считаете, что мир еще будет долго сидеть в изоляции, но не хотите брать сильно выросшие акции таких компаний, как Zoom и Teladoc, можете обратить внимание на Amazon, Electronic Arts (другие разработчики видеоигр тоже подойдут, но нам больше нравится EA), Walmart, Verizon, Citrix или даже Public Storage.

📮 Разработчики ПО, чью выручку формируют в основном платные подписки

Из-за того, что малый и средний бизнес сейчас страдает больше всего, акции компаний, которые с ним работают, очень подешевели. Например, бумаги компаний Hubspot и Zendesk в сравнении с февралем просели на 30 %. При этом интересно, что в структуре их клиентской базы преобладают технологические компании и электронная коммерция. А эти отрасли должны чувствовать себя сейчас относительно неплохо».

​​⚔️ Ошибки инвестора в кризис. Как не закопать себя еще глубже

Кризис — время испытаний для инвесторов всего мира: как начинающих, так и опытных. Пандемия коронавируса, обрушение цен на нефть, волатильность валюты — если вы недавно решили инвестировать, все эти факторы могут легко сбить с толку и заставить делать непродуманные шаги.

Если не знать, как действовать во время кризиса, можно легко растерять все, что было заработано в спокойное время. К счастью, нынешний кризис не первый и, к сожалению, не последний. За многие годы человечество накопило гигантский опыт, который можно (и нужно!) использовать, чтобы не только обезопасить свои инвестиции, но и даже заработать.

Какие ошибки совершают инвесторы в кризис? Основных всего три:

➡️ поддаваться панике и продавать свои активы;
➡️ залезать в кредиты, чтобы скупать подешевевшие акции на дне;
➡️ скупать доллары и переводить все средства в валютные активы.

Обо всех ошибках мы подробно рассказали в свежей статье нашего блога «Плюсономика». Читайте, и вы узнаете, как снизить потери и чем кризис может быть для вас полезен.

​​💸 Безусловный базовый доход: зачем он нужен и почему многим не нравится?

Вероятность того, что после пандемии мировой экономике придется еще очень долго восстанавливаться, растет с каждым днем. Многие люди уже оказались на грани выживания, а государства пока мало чем могут им помочь. В связи с этим вновь возник вопрос: насколько реально обеспечить всех людей безусловным базовым доходом, чтобы обезопасить их от будущих катаклизмов?

На эту тему к странам мира недавно обратился Папа Римский. Он предложил серьезно обдумать необходимость введения базового дохода, чтобы «ни один работник в будущем больше не оказался в бесправном положении». Чуть ранее правительство Испании заявило, что уже вовсю работает над этим.

💼 Что такое базовый доход?

Базовый доход — это гарантированная сумма, которую государство выплачивает своим гражданам. При этом не важно, работаете ли вы топ-менеджером большой корпорации или сидите без работы — доход будет вам начисляться вне зависимости от статуса занятости.

Еще недавно базовый доход представлял для многих явление из разряда утопий. «Позвольте, но как это? Чтобы правительство вдруг просто так стало раздавать всем деньги? Так ведь не бывает».

Все привыкли к тому, что деньги платят за работу, ведь они — эквивалент вложенного труда. Труд всегда был ключевым экономическим фактором, а базовый доход по сути предлагает его взять и отменить.

🤼‍♀️ О чем спорят сторонники и противники

Ключевой аргумент противников базового дохода — снижение у людей мотивации к труду. Их легко понять: деньги всегда выступали основным мотиватором, чтобы работать, получать образование, повышать квалификацию и развивать бизнес. Если их раздавать просто так, ради чего тогда людям вообще нужно будет что-то производить?

В Швейцарии, где в 2016 году дело дошло до референдума, победила именно эта точка зрения – против введения базового дохода проголосовало почти 80 % швейцарцев. Чуть позже в Финляндии прошел эксперимент: группе безработных стали просто так выплачивать по 560 долларов в месяц и наблюдать, как это изменит их поведение. Некоторые опасения противников базового дохода подтвердились: в ходе эксперимента он действительно снизил у испытуемых мотивацию на поиск работы.

Сторонники парируют: базовый доход нужен не для того, чтобы раздавать безработным деньги, а чтобы защитить вполне трудолюбивых людей от будущих малоизученных катаклизмов.

🤖 Еще до того, как коронавирус захватил мир, дискуссии о базовом доходе велись в контексте экономических последствий роботизации труда. Если представить, что все товары будут производить роботы, маркетологов заменит Big Data, а бухгалтеров и финансистов заменит электронный алгоритм — то кто в таком случае будет покупать все произведенные искусственным интеллектом вещи? У него ведь нет тех потребностей, которые нас с вами заставляют тратить деньги, он не создает спрос. А без спроса, как мы выяснили ранее, экономику ждет дефляция и многие другие проблемы. Базовый доход, по задумке, даст людям возможность тратить деньги и смягчит эти негативные последствия.

🔰 По данным опроса Bank of America (BofA), портфельные управляющие продолжают сокращать вложения в индустрии финансов и нефтегаза. Их место постепенно занимают компании из секторов здравоохранения, фармацевтики, продуктового ритейла и высоких технологий.

Эксперты уверены, что один из самых перспективных секторов, который может выиграть от пандемии, — биотехнологии. Так как фармацевтические компании напрямую задействованы в борьбе с вирусом, сектор здравоохранения изначально не рассматривался как пострадавший.

В России фонды биотехнологий имеют только две компании. Один из них — ПИФ «Биотехнологии» от УК «Система Капитал». Инвестировать в него можно с помощью приложения МТС Инвестиции. Как это сделать, мы рассказывали здесь.

🧬 ПИФ «Биотехнологии» состоит из акций иностранных производителей инновационных лекарственных препаратов и биотехнологических компаний, которые специализируются на исследованиях. Это единственный фонд, который в нынешних условиях показывает рост — даже относительно своих докризисных показателей. За полгода фонд принес инвесторам прибыль в размере 18,09 % (по данным на 17 апреля).

​​🧮 Как рассчитать налоги на вклады по новым правилам?

Новые правила налогообложения банковских вкладов свыше миллиона рублей застали всех врасплох. После их анонсирования банки даже пожаловались в ЦБ на то, что нетерпеливые клиенты начали массово писать заявления о закрытии счетов.

Новые правила вызвали так много вопросов, что проигнорировать ситуацию было невозможно. Мы разобрались во всех нюансах, постарались перевести их с законодательного языка на русский и изложили все подробности в статье — она опубликована у нас в блоге.

💡 Из нее вы узнаете:

➡️ как рассчитать налог для банковского вклада;
➡️ затронут ли новые правила инвестиции в ПИФы;
➡️ почему из-за новых правил хранение денег в банке стало еще менее выгодным.

​​🛡 Что такое инвестиции и какое заблуждение мешает отличать их от повседневных расходов

Все, что стоит денег, люди традиционно относят к безвозвратным расходам. Идем ли мы в кино или покупаем новую игрушку для ребенка, проходим ли курсы иностранного языка или приобретаем тур в Испанию — если в семье ведется бюджет, то все это, как правило, заносится именно в столбик затрат. Траты могут быть запланированными, вынужденными, лишними, но объединяет их одно: считается, что потраченные деньги к нам уже не вернутся.

В каких-то случаях такие взгляды на личный бюджет приводят людей к чрезмерной экономии, в других, если есть «лишние деньги» — к импульсивным покупкам. Нам подсознательно кажется, что вложение денег в образование, открытие депозита в банке, вложения денег в паевые фонды — это тоже расходы, и если они не относятся к необходимым сиюминутным потребностям, допускать их никак нельзя. Таким образом, люди топчутся на месте, избегают долгосрочных финансовых решений, тратят на жизнь ровно столько, сколько получают, а иногда, когда денег начинает не хватать, влезают в кредиты.

Но отношение к деньгам меняется, когда человек узнает, что такое инвестиции, и начинает отделять их от повседневных расходов. В этом случае вложение средств в те или иные инструменты превращается в естественную часть личного бюджета. Человек перестает испытывать дискомфорт из-за потраченных средств и времени, ведь он знает: его ресурсы не утеряны безвозвратно, а работают и в будущем обязательно принесут прибыль.

🏃‍♂️ Почему занятия спортом — это тоже инвестиции?

Когда люди сталкиваются с термином «инвестиции», то чаще всего относят его к миру крупного бизнеса и финансов — то есть к чему-то чрезвычайно далекому от реальной жизни. Однако это не так. На самом деле инвестировать можно практически любые ресурсы: не только деньги, но и свое время, энергию, знания, волю.

Чтобы научиться инвестировать, не нужно быть Уорреном Баффетом или выпускником экономической школы. Даже если вместо просмотра очередного сезона сериала, вы проходите курсы повышения квалификации, то потраченные деньги и время могут обернуться для вас карьерным ростом — это и есть инвестиции. Если вы решили вложить свою волю и энергию в борьбу с вредными привычками и начали заниматься спортом, то в будущем вы можете сэкономить на походах к врачу и будете лучше себя чувствовать. Это тоже инвестиции.

💡 Разобраться в том, что такое инвестиции, поможет наша новая словарная статья. Надеемся, она избавит вас от многих иллюзий, связанных с вложениями средств, и окончательно изменит ваше отношение к личным финансам.

​​🤖 Высокие технологии растут. В какой ПИФ сейчас стоит вложиться?

Как мы писали ранее, один из немногих секторов, которые на фоне коронавируса пока чувствуют себя неплохо — высокие технологии. И это неудивительно: IT-компании способны распространять свои продукты удаленно, поэтому режим изоляции им не страшен.

Инвестиционных продуктов, состоящих из бумаг индустрии высоких технологий, на рынке не так много. Один из них — БПИФ «Информатика +» от УК «Система Капитал» — стартовал на Московской бирже сегодня. «Информатика +»— биржевой ПИФ. Это значит, что он торгуется на Мосбирже. Этот фонд номинирован в долларах США, то есть покупка и продажа паев осуществляется за валюту. Состоит из акций компаний-разработчиков программного обеспечения, информационной безопасности, видеоигр, искусственного интеллекта и пр. Фонд диверсифицирован — на долю одной компании в портфеле приходится не более 10 %.

💡 Купить БПИФ может любой обладатель брокерского счета. Для этого достаточно в торговой программе найти бумагу по тикеру — SCIPA.

📽 Опасен ли коронавирус для инвестиций? Как снижение ключевой ставки влияет на банковские вклады? Какие инструменты сейчас наиболее прибыльны?

На эти и другие вопросы в коротком видео ответила управляющий директор УК «Система Капитал» Марина Кононова.

Марина сравнила банковские вклады и ПИФы, рассказала, как менялись ведущие мировые индексы на фоне пандемии и какие ценные бумаги можно сейчас рассмотреть для инвестирования.

​​📈 Приток средств в ПИФы за апрель составил 8 млрд рублей. Какой ПИФ стал самым прибыльным за последние 4 месяца?

Несмотря на пандемию, самоизоляцию и кризис, инвесторы в апреле были очень активны. По данным Investfunds, за апрель приток средств в ПИФы составил около 8 млрд руб.

Как мы писали ранее, нынешний кризис — лучшее за много лет время для инвестирования в акции. Рынок рано или поздно восстановится, и портфель акций покажет хороший рост — вы очень удивитесь его доходности.

Инвесторы услышали этот сигнал и приобрели в апреле паев ПИФов акций аж на 5,5 млрд рублей — а это почти 70 % от общей суммы вложенных средств.

Конечно, не последнюю роль сыграло снижение ключевой ставки ЦБ: доходность банковских вкладов продолжает падать, и люди увидели в инвестициях хорошую альтернативу.

Какой фонд показал наилучшие результаты

👨‍🔬 Среди всех ПИФов акций самым прибыльным стал фонд «Биотехнологии» под управлением УК «Система Капитал», который состоит из ценных бумаг иностранных производителей лекарственных препаратов и биотехнологических компаний. Этот ПИФ показал наилучшую доходность среди всех открытых акционных фондов за 4 месяца 2020 года. С начала года фонд вырос на 26,65 % в рублях и 16,7 % в долларах США (на 30 апреля 2020 года).

💡Сектор биотехнологий на фоне пандемии выглядит лучше остального рынка из-за двух факторов:

☝ Люди продолжают принимать лекарства вне зависимости от внешних событий, поэтому этот сектор не сокращает производство.

✌ Биотех напрямую задействован в разрешении текущего кризиса: многие компании пробуют свои препараты в качестве лекарства от коронавируса, а другие вовсю работают над созданием и тестированием вакцин.

🔹 🔹 🔹

Правовая информация: https://blog.mts.investments/page11231068.html

​​🔍 Что такое технический анализ и зачем он нужен

Искушенный в биржевой торговле человек знает: падение или рост стоимости ценных бумаг зависят от миллиона факторов. Одной причины у этих процессов нет. Однако трейдеры не привыкли полагаться на волю случая, и чтобы заглянуть в будущее, многие из них анализируют графики, используют математику и сложные расчеты. И все для того, чтобы успеть вовремя скинуть падающие активы, или выгодно приобрести дешевые, которые скоро начнут расти.

Вид анализа, в котором используются графики и формулы, называется техническим. Методы технического анализа рассчитаны на краткосрочные колебания цен. Для аналитика, использующего эти методы, не так важно, какую прибыль показала компания в прошлом году и какие планы стоят перед ней в этом — главное, попытаться предсказать, как будет меняться стоимость ее бумаг в течение минут, часов или дня.

☝️ Основной закон теханализа: движение цен всегда подчинено трендам. Поэтому основная цель аналитика — научиться распознавать их потолок или дно. Это не так просто, ведь изменение рынков кажется хаотичным. И чтобы подчинить его себе, трейдеры строят модели и используют математические расчеты.

Некоторые экономисты считают, что сделать это никак нельзя — какими бы формулами вы не вооружились. Также скептики уверены, что из тысяч инвесторов, использующих теханализ, уж точно найдутся те, чьи прогнозы в каком-то случае совпали с реальностью. Но кто знает — стало ли это следствием их предвидения или просто удачно совпало?

И еще в биржевой торговле очень много психологии, предсказать которую очень сложно. Допустим, какой-то трейдер заметил небольшой рост у компании «Росметалл» и решил приобрести ее акции. Другие знают, что этот трейдер редко ошибается, и начинают действовать так же. В итоге из-за возросшего спроса цены на бумаги компании начинают расти уже очень сильно. Вопрос: стал бы рынок так себя вести, не вмешайся в него поведенческий фактор?

❓ Нужен ли теханализ простым инвесторам?

Технический анализ активно продвигают брокеры. Его использование мотивирует людей совершать больше сделок, а это ведет к росту комиссионных платежей. Однако если вы долгосрочный инвестор, в методах технического анализа нужды нет. Смело проходите мимо курсов теханализа, рекламы которых сейчас так много в интернете. В отличие от трейдеров, вы рассчитываете на постепенный рост портфеля вместе со всем рынком, а не на спекулятивную прибыль от его микроколебаний. Да, у вас меньше шансов сорвать большой куш, но и потерять все свои накопления в один миг вы вряд ли сможете.

​​🎯 5 правил для вашей финансовой грамотности, о которых стоит задуматься во время кризиса

Несмотря на то, что кризисы, к сожалению, становятся для нас привычными, пока их последствия мало чему учат. И нынешний кризис в очередной раз это продемонстрировал. Одни неверно истолковали заявления властей в марте-апреле и сняли с депозитов целый $1 трлн, другие застали кризис без каких-либо накоплений, зато с большими долгами по потребкредитам.

Чтобы встретить будущие кризисы более уверенно, мы кратко обобщили базовые правила, которых стоит придерживаться, когда всё успокоится:

1️⃣ Имейте подушку безопасности, которая позволит в течение полугода (а лучше дольше) сохранить текущий уровень жизни, если вы потеряете работу. Откладывайте на нее 10 % своих доходов и не влезайте в долги — берите кредиты только на короткий срок, укладываясь в беспроцентный период, или на активы, которые потом можно будет продать без потерь — например, на недвижимость.

2️⃣ Инвестируйте свободные средства. Это может быть банковский депозит, ПИФы, облигации, ETF. Главное условие — их процентная ставка должна обгонять средние темпы инфляции. Самый желательный горизонт инвестирования — от трех лет. Даже если по пути вас настигнет кризис, за этот срок он, скорее всего, выдохнется и вы сохраните свои средства. О том, что такое инвестиции, мы писали тут.

3️⃣ Диверсифицируйте портфель — какую-то часть накоплений сохраните в валюте, другую часть на депозите, третью в ПИФах. Если инвестиции хорошо диверсифицированы, различные внешние события не так сильно отражаются на общей стоимости портфеля — это помогает инвестору преодолевать кризисы с минимальными потерями. Как правильно использовать диверсификацию, мы рассказывали здесь.

4️⃣ Изучите свой риск-профиль. Если вы всегда сохраняете спокойствие и имеете прочный финансовый фундамент, вам подойдут более рисковые инструменты. Если вы чувствительны к любой корректировке стоимости своих активов — стоит сосредоточиться на более стабильных инструментах. Выяснить, какой вы инвестор, помогут тесты. Один из них опубликован на сайте Мосбиржи.

5️⃣ Повышайте уровень знаний о финансах. Когда какой-нибудь чиновник заявляет, что на деньги вкладчиков можно прикупить гособлигаций — это не означает, что вклады сгорят. Если рынок акций рухнул — это не означает, что все ваши активы нужно срочно продавать. А если по телефону вам предлагают годовую доходность в 80 % — знайте, что, скорее всего, вас пытаются обмануть. Чтобы лучше разбираться в этих вещах, изучите пару книг об основах финансовой грамотности, следите за нашим каналом и читайте наш блог.

​​🦠 Что делать инвесторам, когда кризис закончится?

Страны по всему миру только начинают подсчитывать реальные убытки от пандемии коронавируса. Большинство национальных экономик переживут в этом году сильную рецессию. В глобальном масштабе потери составят порядка 3 %. Безработица растет, нефтяные цены — на 20-летнем минимуме.

😮 На этом фоне удивительными выглядят графики фондовых рынков. Вот уже больше месяца основные индексы демонстрируют рост. При этом макроэкономические показатели точно не становятся лучше, только хуже. Что вообще происходит?

В новой статье мы собрали все прогнозы по восстановлению рынков после пандемии. Мы разобрали два основных сценария: стремительного роста и нового падения. И, конечно же, дали несколько советов инвесторам, как вести себя во время кризиса.

​​💡 Высота каблука, стоимость свидания и другие «странные» показатели, по которым можно судить о состоянии экономики

Принято считать, что оценка экономической ситуации — это целая наука, в которой используются очень сложные и запутанные показатели. Действительно, большинство трейдеров начинают день не с кофе, а с изучения индексов S&P 500 или NASDAQ, в которых новичку так просто не разобраться. Однако существует и целый набор их довольно странных собратьев, для расчета которых используются, например, показатели высоты каблуков или продаж нижнего белья. Несмотря на то, что наличие таких индексов больше напоминает шутку, очень часто их используют известные экономисты и СМИ.

Какие индексы являются самыми необычными?

🍔 «Индекс Биг Мака»

Самый известный из альтернативных индексов был разработан журналом The Economist в 1986 году. Популярный бургер, в честь которого он назван, продается в большинстве стран мира и включает в себя очень много ингредиентов: хлеб, салат, говядину, кунжут, соус, сыр и пр. Некоторые экономисты уверены, что его цена может свидетельствовать о реальном весе национальной валюты и показывать более справедливый курс. Так, если Биг Мак в какой-то стране стоит дешевле, чем в США, то валюта этой страны по отношению к доллару признается недооцененной, если дороже — переоцененной.

🌡 Индекс «Безумный Covid-19»

Да, вы не ослышались: этот индекс посвящен пандемии коронавируса, и разработал его ведущий телеканала CNBC, бывший глава хэдж-фонда Джим Крамер. Индекс «Mad Covid» отражает показатели 17 секторов, наименее пострадавших от пандемии. По словам Крамера, если бы этот индекс работал с начала 2020 года, то он подрос бы на 10 %, в то время как S&P 500 за это время снизился примерно на 11 %. Его движение можно отследить здесь.

🩲 «Индекс мужского нижнего белья»

Этот индекс предлагает оценивать состояние экономики по уровню продаж мужских трусов. Одним из авторов индекса является бывший глава Федрезерва США Алан Гринспен. Он предположил, что мужчины склонны рассматривать нижнее белье как необходимость, а не предмет роскоши. Поэтому снижение его продаж может свидетельствовать о плохом состоянии экономики, а рост предсказывает его улучшение.

Многие восприняли этот индекс чересчур всерьез и, испугавшись, что вскоре он заменит S&P 500, поспешили его разоблачить: по мнению скептиков, мужчинам нижнее белье чаще покупают женщины и даже в периоды небывалого расцвета экономики они будут его носить до победного — пока то совсем не износится.

👩‍❤️‍👨 «Индекс свиданий»

Этот индекс принадлежит Deutsche Bank. Для его расчета берется стоимость свидания в разных городах мира. По мнению банка, в него обычно входят поездка на такси, ужин в кафе, два билета в кино и две кружки пива.

Хотя в этом наборе явно прослеживается немецкий характер, «индекс свидания» демонстрирует стоимость жизни во всех крупнейших городах мира. Так, в рейтинге 2019 года лидирует Цюрих — свидание в этом швейцарском городе обойдется влюбленным в $202,7. В Москве среднее свидание, по данным Deutsche Bank, будет стоить $70,6. Замыкает рейтинг Каир, где свидание обойдется в $41,9.

👠 «Индекс высоты каблуков»

Автор этого индекса, экономист из IBM Тревор Дэвис, пришел к выводу, что за последние 100 лет в периоды экономических потрясений высота каблука всегда взлетала вверх.

По данным анализа IBM, в 2009 году, через год после краха Lehman Brothers и Fannie Mae и начала кризиса, средний размер женских каблуков достиг своего пика и составил семь дюймов (почти 18 см). К 2011 году высота каблуков снизилась до двух дюймов (5 см).